دليل كامل للاستثمار في سوق الأسهم

يمكن أن تكون الأسهم جزءا قيما من محفظتك الاستثمارية. امتلاك الأسهم في شركات مختلفة يمكن أن تساعدك على بناء مدخراتك، وحماية أموالك من التضخم والضرائب، وتعظيم الدخل من الاستثمارات الخاصة بك.

1.أي نوع من المستثمرين أنت؟

المستثمرون النشطون (Active Investor)

يبقى المستثمرون النشطون على اطلاع على أداء أسهمهم، ويقومون بالكثير من الأبحاث ومواكبة الأخبار المالية اليومية. انهم لا يشترون بالضرورة يوم واحد وبيع في اليوم التالي ، لكنها لا تولي اهتماما للتغيرات في الاتجاهات وشراء أو بيع على أساس تلك الاتجاهات. هذا الشخص هو مستثمر متعطشا الذي يأخذ قدرا كبيرا من الرعاية مع كل قرار الاستثمار وليس بالضرورة عقد الاستثمار على المدى الطويل.

المستثمرون السلبيون (Passive Investor)

هذا النوع من المستثمرين لا يحاول تحقيق أكبر المكاسب الممكنة في جميع الأوقات. بدلا من ذلك، يقبل المستثمر السلبي مكاسب معقولة في مقابل انخفاض مستوى التوتر والمزيد من وقت الفراغ. هذا الشخص قد يستثمر في صناديق الاستثمار المشترك حتى يمكن مديري الأموال الصناديق اتخاذ قرارات الشراء والبيع. ويجوز لها شراء أسهم فردية في شركات راسخة والاحتفاظ بهذا الاستثمار لمدة عام أو أكثر. يميل المستثمرون السلبيون إلى إزالة الضغط من قرارات الاستثمار من خلال وضع معايير لإضافة المزيد من الأسهم إلى محافظهم الاستثمارية. على سبيل المثال، عندما ترتفع أسهمها 20% ،فإنها قد تبيع بعضها للحصول على أرباح.

المضاربون (Speculators)

يبحث بعض المستثمرين عن فرصة لكسب المال بسرعة. إنهم يبحثون في السوق عن الأسهم التي تستعد لزيادة سعرها بسبب صفقة وشيكة. إنهم يفتشون الأخبار بحثا عن إعلانات حول عمليات الاندماج التي يمكن أن تؤثر على الشركة بشكل إيجابي ، ثم ينقضون على أسهم تلك الشركات. أنها تميل إلى بيع بعد الأسهم يجعلها القليل من المال، معللا ذلك أنها يمكن أن تكرار عملية البيع والشراء في كثير من الأحيان، وبالتالي يتفوق على السوق.

المستثمرون المتقاعدون  (Retirement Investors)

يميل الأشخاص الذين يستثمرون للتقاعد إلى تغيير تكتيكاتهم مع اقترابهم من سن التقاعد. قد يختارون نهجا عدوانيا عندما يكونون أصغر سنا. وهذا ينطوي على شراء أسهم أكثر خطورة لديها القدرة على النمو. وقد يتحول هذا المستثمر إلى أسهم أكثر اعتدالا خلال منتصف العمر ثم يتحول إلى أسهم الأرباح التي تنتج دخلا أثناء التقاعد.

2.كيفية اختيار وسيط؟

يتطلب الاستثمار المربح استخدام خدمة الوساطة التي تتماشى مع أهداف الاستثمار والاحتياجات التعليمية وأسلوب التعلم. خاصة بالنسبة للمستثمرين الجدد، واختيار أفضل وسيط الأسهم على الانترنت التي تناسب احتياجاتك يمكن أن يعني الفرق بين تدفق لدخل جديد أوخيبة أمل محبطة.

لتقييم الوسطاء، يجب أن تنظر إلى العوامل التالية:

• العمولات
• الحد الأدنى للحساب
• رسوم الحساب
• أسلوب التداول الخاص بك والاحتياجات التقنية
• العروض

يقدم الوسطاء بشكل عام قائمة مماثلة من خيارات الاستثمار: الأسهم الفردية والخيارات وصناديق الاستثمار المشترك والصناديق المتداولة في البورصة والسندات. كما سيوفر البعض إمكانية الوصول إلى تداول العقود الآجلة وتداول الفوركس.

الاستثمارات التي يقدمها الوسيط سوف تملي أمرين: ما إذا كانت احتياجات الاستثمار الخاصة بك سوف تكون راضية، وكم ستدفع في العمولات. انتبه بعناية إلى العمولات المرتبطة باستثماراتك المفضلة:

الأسهم الفردية (Stocks): لا يزال بعض الوسطاء يتقاضون عمولة لشراء وبيع الأسهم، إما لكل صفقة أو للسهم الواحد. ومع ذلك، هناك العديد من الوسطاء الذين لا يأخذون أي عمولة، بما في ذلك TD Ameritrade، E-Trade، Interactive Brokers

الخيارات (Options): غالبا ما تتحمل صفقات الخيارات عمولة تداول الأسهم بالإضافة إلى رسوم لكل عقد ، والتي عادة ما تمتد من 0.15 إلى 1.50 دولار. بعض السماسرة يتقاضون عمولة فقط أو رسوم عقد فقط.

صناديق الاستثمار المشترك (Mutual Funds): يفرض بعض الوسطاء رسوما لشراء صناديق الاستثمار المشترك. يمكنك الحد من تكاليف معاملات صناديق الاستثمار المشترك أو تجنبها تماما عن طريق اختيار وسيط يقدم صناديق استثمار مشتركة بدون رسوم معاملات. (تحمل صناديق الاستثمار المشترك أيضا رسوما داخلية تسمى نسب المصروفات). ولا يتقاضى السمسار هذه الرسوم، بل يتحملها الصندوق نفسه.)

صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs): تتداول صناديق الاستثمار المتداولة مثل السهم ويتم شراؤها بسعر سهم، لذلك غالبا ما تخضع للجنة تداول الأسهم الخاصة بالوسيط. ولكن العديد من السماسرة يقدمون أيضا قائمة بصناديق الاستثمار المتداولة الخالية من العمولات. إذا كنت تخطط للاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة، يجب عليك البحث عن أحد هؤلاء السماسرة.

السندات (Bonds): يمكنك شراء صناديق الاستثمار المشتركة للسندات وصناديق الاستثمار المتداولة دون أي رسوم باستخدام صناديق الاستثمار المشترك بدون رسوم المعاملات وصناديق الاستثمار المتداولة الخالية من العمولات. قد يفرض الوسطاء رسوما لشراء سندات فردية، مع حد أدنى وأقصى رسوم.

إذا كنت غير مواطن أمريكي وتريد أن تستثمر في سوق الأوراق المالية في الولايات المتحدة، يمكنك بالتأكيد. تحتاج    إلى:

• جمع الوثائق الخاصةبك، مثل إثبات الهوية، مثل جواز السفر أو رخصة القيادة الخاصة بك، وربما معلومات التأشيرة الخاصة بك. ستحتاج أيضا إلى وثائق البنك. كل شركة مختلفة في ما ستكون عليه احتياجاتها ، ولكن هذه هي بعض القطع الرئيسية من الأوراق التي تتوقع منهم أن يطلبوها.
• ابحث عن محترف استثماري للعملمعه. إذا كان لديك أي أصدقاء أو أفراد عائلة أو زملاء يستثمرون في الأسهم الأمريكية، أو الذين تعتقد أنه قد يرغب في طلب توصيات.
• كن مستعدا لملء النماذج من شركةالاستثمار. قد تكون النماذج تلك التي يمكنك إرسالها عبر الإنترنت ، ولكنك قد تحتاج إلى طباعتها وإرسالها بالبريد ، اعتمادا على الشركة التي تعمل معها.

انتبه إلى الحد الأدنى للحساب

يمكنك العثور على وسطاء في مرتبة عالية مع عدم وجود حد أدنى للحساب، بما في ذلك TD Ameritrade، Merrill Edge and Ally Invest ولكن بعض الوسطاء لا تتطلب الحد الأدنى من الاستثمار الأولي، ويمكن أن تنحرف نحو 500 دولار أو أكثر. تتطلب العديد من صناديق الاستثمار المشترك أيضا الحد الأدنى من الاستثمارات المماثلة، مما يعني أنه حتى لو كنت قادرا على فتح حساب وساطة بمبلغ صغير من المال ، فقد يكون ذلك كفاحا لاستثماره فعليا. 

احترس من رسوم الحساب

قد لا تتمكن من تجنب رسوم الحساب تماما ، ولكن يمكنك بالتأكيد تقليلها. معظم الوسطاء سوف يتقاضون رسوما لتحويل الأموال أو إغلاق حسابك. إذا كنت تقوم بالتحويل إلى وسيط آخر، فقد تعرض هذه الشركة الجديدة تعويض رسوم التحويل الخاصة بك، على الأقل حتى الحد الأقصى.

يمكن تجنب معظم الرسوم الأخرى ببساطة عن طريق اختيار وسيط لا يفرض رسوما عليها ، أو عن طريق اختيار عدم تقديم الخدمات التي تكلف أكثر. تشمل الرسوم الشائعة التي يجب الانتباه إليها الرسوم السنوية ورسوم الخمول واشتراكات منصات التداول والرسوم الإضافية للبحث أو البيانات.

النظر في أسلوب التداول الخاص بك والاحتياجات التقنية

إذا كنت مستثمرا مبتدئا، فربما لن تحتاج إلى إضافات، مثل منصة تداول متقدمة. ولكن قد ترغب في التعليم. ويمكن أن يشمل ذلك مقاطع الفيديو والبرامج التعليمية على موقع الوسيط على الويب، أو الحلقات الدراسية الشخصية في الفروع. يقدم العديد من الوسطاء هذه الخدمات مجانا لأصحاب الحسابات.

من ناحية أخرى، سيرغب المتداولون النشطون في البحث عن وساطة تدعم هذا النوع من التردد. ويشمل ذلك تقييم منصات التداول الخاصة بالوسيط وأدوات التحليل والأبحاث وعروض البيانات بالإضافة إلى العمولات – بما في ذلك الخصومات للمتداولين ذوي الحجم الكبير – والرسوم.

يوفر الكثير من الوسطاء عبر الإنترنت عاليي الجودة الوصول إلى منصات التداول والأدوات  والأبحاث مجانا ، لذا حذار من الوسطاء الذين يحاسبون لكل ميزة ؛ يمكن أن تضيف هذه التكاليف بسرعة.

3.بحث. بحث. بحث

أثناء الغوص في البحث عن الأسهم ، ستسمعها في كثير من الأحيان تناقش مع الإشارة إلى فئات مختلفة من الأسهم والتصنيفات المختلفة. فيما يلي الأنواع الرئيسية من الأسهم التي يجب أن تعرفها.

• أسهم ذات رؤوس الأموال الكبيرة (Large Cap Stocks)
• أسهم متوسطة الحد (Middle Cap Stocks)
• أسهم ذات رؤوس الأموال الصغيرة (Small Cap Stocks)
• أسهم النمو (Growth Stocks)
• أسهم القيمة (Value Stocks)
• أسهم الرقائق الزرقاء (Blue Chips)
• أسهم فلس (Penny Stocks)

أسهم ذات غطاء كبير ومتوسطة وصغيرة

يتم تصنيف الأسهم حسب القيمة الإجمالية لجميع أسهمها، والتي تسمى القيمة السوقية. وتسمى الشركات ذات القيمة السوقية الأكبر بالأسهم ذات رؤوس الأموال الكبيرة، حيث تمثل الأسهم المتوسطة والصغيرة الشركات الأصغر على التوالي.

لا يوجد خط دقيق يفصل هذه الفئات عن بعضها البعض. ومع ذلك، فإن إحدى القواعد التي كثيرا ما تستخدم هي أن الأسهم التي تبلغ قيمتها السوقية 10 مليار دولار أو أكثر تعامل على أنها رؤوس أموال كبيرة، حيث تتراوح الحدود القصوى للأسهم في السوق بين ملياري دولار و 10مليار دولار، وتتأهل الأسهم ذات الحدود القصوى المتوسطة والأسهم ذات الحدود القصوى للسوق التي تقل قيمتها عن ملياري دولار لمعاملة الأسهم ذات رؤوس الأموال الصغيرة.

وتعتبر الأسهم ذات رؤوس الأموال الكبيرة عموما أكثر أمانا وتحفظا كاستثمارات، في حين أن القبعات المتوسطة  والقبعات الصغيرة لديها قدرة أكبر على النمو في المستقبل ولكنها أكثر خطورة. ومع ذلك ، فقط لأن شركتين تندرجان في نفس الفئة هنا لا يعني أن لديهما أي شيء مشترك مثل الاستثمارات أو أنهما سيؤدان بطرق مماثلة في المستقبل.

أسهم النمو وأسهم القيمة

وهناك طريقة تصنيف أخرى تميز بين طريقتين استثماريتين شائعتين. يميل مستثمرو النمو إلى البحث عن الشركات التي تشهد ارتفاع مبيعاتها وأرباحها بسرعة. يبحث المستثمرون القيمة عن الشركات التي تكون أسهمها غير مكلفة، سواء بالنسبة لأقرانهم أو بأسعار أسهمهم السابقة.

وتميل أسهم النمو إلى أن تكون مستويات مخاطرها أعلى، ولكن العائدات المحتملة يمكن أن تكون جذابة للغاية. تمتلك أسهم النمو الناجحة أعمالا تستفيد من الطلب القوي والمتزايد بين العملاء ، خاصة فيما يتعلق بالاتجاهات طويلة الأجل في جميع أنحاء المجتمع التي تدعم استخدام منتجاتها وخدماتها. ومع ذلك، يمكن أن تكون المنافسة شرسة، وإذا عطل المنافسون أعمال أسهم النمو، فقد تنخفض من صالحها بسرعة. وفي بعض الأحيان، حتى مجرد تباطؤ النمو يكفي لخفض الأسعار بشكل حاد، حيث يخشى المستثمرون من أن احتمالات النمو على المدى الطويل آخذة في التضاؤل.

ومن ناحية أخرى، ينظر إلى أسهم القيمة على أنها استثمارات أكثر تحفظا. غالبا ما تكون شركات ناضجة ومعروفة نمت بالفعل لتصبح رائدة في الصناعة ، وبالتالي لم يتبق لها الكثير من المساحة للتوسع أكثر. ومع ذلك ، مع نماذج الأعمال الموثوقة التي صمدت أمام اختبار الزمن ، فإنها يمكن أن تكون خيارات جيدة لأولئك الذين يسعون إلى المزيد من استقرار الأسعار مع الاستمرار في الحصول على بعض إيجابيات الاستثمار في الأسهم.

أسهم الرقائق الزرقاء وأسهم الفلس

وأخيرا، هناك فئات الأسهم التي تصدر الأحكام على أساس الجودة المتصورة. تميل أسهم الرقائق الزرقاء إلى أن تكون أفضل فئات الأسهم ، وتضم الشركات التي تقود صناعاتها واكتسبت سمعة قوية. وهي عادة لا توفر أعلى العوائد المطلقة، ولكن استقرارها يجعلها المفضلة بين المستثمرين مع انخفاض التسامح مع المخاطر.

وعلى النقيض من ذلك، فإن أسهم البنس هي شركات منخفضة الجودة تكون أسعار أسهمها غير مكلفة للغاية، وعادة ما تكون أقل من دولار واحد للسهم الواحد. مع نماذج الأعمال المضاربة بشكل خطير، أسهم الفلس عرضة للمخططات التي يمكن أن تستنزف الاستثمار الخاص بك بأكمله.

بعد أن اخترت ما هو نوع من الأسهم هو الأنسب لاحتياجاتك تحتاج إلى البدء في القيام التحليل الخاص بك.

التحليل الفني والتحليل الأساسي هما النوعان الرئيسيان للتحليل الذي يستخدمه متداولو الأسهم. يقوم التحليل الأساسي بتقييم الأمان لإنشاء تنبؤ لسعره المستقبلي.

يستخدم التحليل الأساسي إحصاءات محددة للأسهم. وتشمل هذه الأرباح للسهم الواحد (EPS)، ونسبة السعر إلى الأرباح (P/E)، وبيتا (Beta) وأكثر من ذلك.

التحليل الأساسي هو عملية تقييم الأوراق النقدية لوضع توقعات حول سعره في المستقبل. بالنسبة للسهم، يتضمن التحليل الأساسي عادة مراجعة العديد من العناصر المتعلقة بأسعار الأسهم، بما في ذلك:

• أداء القطاع بأكمله المتواجدة فيها الشركة
• الظروف السياسية المحلية
• الاتفاقات التجارية ذات الصلة والسياسة الخارجية
• البيانات المالية للشركة
• البيانات الصحفية للشركة
• النشرات الإخبارية المتعلقة بالشركة وأعمالها
• تحليل المنافسين

إذا كانت بعض المؤشرات الأساسية للشركة تنطوي على تأثير سلبي ، فمن المرجح أن ينعكس ذلك في نهاية المطاف في سعر سهمها. من ناحية أخرى ، إذا تم إصدار بيانات إيجابية ، مثل تقرير أرباح ايجابي ، فإن هذا يمكن أن يعزز سعر سهم الشركة المعنية.

فيما يلي بعض الأمثلة على إحصاءات أداء الشركة الرئيسية التي تستخدم عادة لإجراء تحليل أساسي على الأسهم:

• أرباح السهم الواحد (EPS)
• نسبة السعر إلى الأرباح (P/E)
• نسبة السعر إلى السعر الإسمي (P/B)
• العائد على حقوق المساهمين (ROE)
• بيتا (Beta)

كل من هذه الإحصاءات الأداء الرئيسية تعطي المعلومات التي من تفيد بتحليل أسعار الأسهم الأساسية. يمكنك بعد ذلك شراء السهم على افتراض أن السعر سيرتفع إذا اقترح تحليلك أن سعر السهم يجب أن يرتفع من مستواه الحالي.

التحليل الأساسي مقابل التحليل الفني: ما هو الفرق؟

يعتمد التحليل الأساسي للأسهم إلى حد كبير على الحوسبة ومراجعة المعلمات المالية المختلفة للشركة كما رأيتم في تحليلنا أعلاه. التحليل الفني، من ناحية أخرى، يأخذ في الاعتبار فقط حركة الأسعار السابقة وغيرها من تغيرات السوق مثل الحجم والاهتمام العام            للتنبؤ بسلوك الأسعار في المستقبل.

عادة ما يقوم المستثمرون بإجراء تحليل فني على الرسم البياني. والهدف من تحليلها هو وضع توقعات على أساس أداء أسعار الأسهم في الماضي. لا يعتمد المحللون الفنيون الخالصون على بيانات الشركة وأساسياتها. وبدلا من ذلك، يقومون بحساب المؤشرات التقنية وتحليل الرسوم البيانية للأنماط التي يدركون أنها لديها إمكانات قوية للتنبؤ بسلوك الأسعار في المستقبل.

في البداية، قد تبدو فكرة أن التحليل الفني قد يكون قادرا على التنبؤ بسلوك الأسعار في المستقبل أمرا مفاجئا. ومع ذلك ، هناك علاقة قوية بين حركة السعر وسيكولوجية المشاركين في السوق.

وعلاوة على ذلك، وبما أن سعر السهم يستند إلى العرض والطلب ، فإن المستويات النفسية الهامة في سعر السهم يمكن أن يكون لها تأثير على موقف المشاركين في السوق عند بلوغ تلك المستويات.

4.استثمارك الأول

يجب ألا تشعر بأي ضغط على الإطلاق لشراء عدد معين من الأسهم أو ملء محفظتك بأكملها في وقت واحد. فكر في البدء بحجم صغير من خلال شراء حصة واحدة فقط للتعرف على شعور امتلاك الأسهم والمرور بتقلبات السعر اليومية.

إليك أهم المفردات الواجب معرفتها لشراء أول سهم لك:

Ask

للمشترين: السعر الذي يرغب البائعون في قبوله للسهم.

Bid

للبائعين: السعر الذي يرغب المشترون في دفعه مقابل السهم.

Spread

الفرق بين الBid و ال Ask.

Market Order

طلب شراء أو بيع الأسهم في اسرع وقت ممكن بأفضل سعر متاح.

Limit Order

طلب شراء أو بيع سهم بسعر محدد.

Stop Order (Stop Loss)

بمجرد وصول السهم إلى سعر معين، “سعر الإيقاف” أو “مستوى التوقف” ، يتم تنفيذ أمر السوق ويتم ملء الأمر بأكمله بالسعر السائد.

Stop Limit Order

عندما يتم الوصول إلى سعر الإيقاف، تتحول التجارة إلى أمر حد (Limit Order) ويتم ملؤها حتى النقطة التي يمكن فيها استيفاء حدود السعر المحددة.

هناك الكثير من التحركات التجارية الفاخرة وأنواع الطلبات المعقدة. لا تزعج نفسك الآن – أو ربما في أي وقت مضى. كل ما عليك معرفته هو أوامر السوق (Market Order) وأوامر الحد (Limit Order)

أوامر السوق (Market Order)

مع أمر السوق، أنت تشير إلى أنك ستشتري أو تبيع السهم بأفضل سعر متاح في السوق الحالي. نظرا لأن أمر السوق لا يضع معايير سعرية على التداول ، سيتم تنفيذ طلبك على الفور وملئه بالكامل ، إلا إذا كنت تحاول شراء عدد كبير من الأسهم (التي من شأنها التأثير على سعر السهم).

لا تندهش إذا كان السعر الذي تدفعه – أو تحصل عليه ، إذا كنت تبيع – ليس السعر الدقيق الذي تم اقتباسه قبل ثوان فقط. أسعار المزايدات و الطلبات تتقلب باستمرار على مدار اليوم. لهذا السبب يتم استخدام أمر السوق بشكل أفضل عند شراء الأسهم التي لا تشهد تقلبات واسعة في الأسعار – أسهم كبيرة وثابتة بدلا من الشركات الأصغر والأكثر تقلبا.

أوامر الحد (Limit Order)

يمنحك أمر الحد مزيدا من التحكم في السعر الذي يتم به تنفيذ تداولك. إذا تم تداول سهم XYZ بسعر 100 دولار للسهم وكنت تعتقد أن سعر السهم الواحد البالغ 95 دولارا أكثر انسجاما مع كيفية تقييمك للشركة ، فإن أمر الحد الخاص بك يخبر الوسيط الخاص بك بالاحتفاظ بطلبك وتنفيذه فقط عندما ينخفض سعر الطلب إلى هذا المستوى. على جانب البيع، يأمر أمر الحد الوسيط الخاص بك ببيع الأسهم بمجرد أن يرتفع العرض إلى المستوى الذي حددته.

أوامر الحد هي أداة جيدة للمستثمرين شراء وبيع أسهم الشركات الصغيرة، والتي تميل إلى تجربة فروق أوسع، اعتمادا على نشاط المستثمرين. كما أنها جيدة للاستثمار خلال فترات تقلبات سوق الأسهم على المدى القصير أو عندما يكون سعر السهم أكثر أهمية من تحقيق الطلب.

هناك شروط إضافية يمكنك وضعها على أمر الحد للتحكم في المدة التي سيبقى فيها الطلب مفتوحا. لن يتم تنفيذ أمر “كل شيء أو لا شيء” (AON) فقط عندما تكون جميع الأسهم التي ترغب في تداولها متاحة عند حد السعر الخاص بك. سوف ينتهي أمر “جيد لليوم” (GFD) في نهاية يوم التداول، حتى لو لم يتم ملء الطلب بالكامل. يبقى أمر “جيد حتى ملغى” (GTC) قيد التشغيل حتى يسحب العميل الأمر أو تنتهي صلاحية الطلب؛ هذا في أي مكان من 60 إلى 120 يوما أو أكثر.

5.إدارة المحفظة الاستثمارية

إبقاء التكاليف إلى الحد الأدنى

سبب آخر للنظر في صناديق المؤشر(Index Fund) عند البدء في الاستثمار هو أن لديهم رسوم منخفضة. لأنك سوف تستثمر على المدى الطويل، لا تشتري وتبيع بانتظام استجابة ل صعودا وهبوطا في السوق. وهذا يوفر لك نفقات العمولة ورسوم الإدارة وقد يمنع الخسائر النقدية عندما ينخفض سعر سهمك.

الانضباط والاستثمار المنتظم

تأكد من وضع المال في استثماراتك على أساس منتظم ومنضبط. قد لا يكون هذا ممكنا إذا فقدت وظيفتك ، ولكن بمجرد العثور على وظيفة جديدة ، استمر في وضع المال في محفظتك.

توزيع الأصول وإعادة موازنة

تختلف الية توزيع المحفظة من شخص لآخر اعتمادا على قدرة تحمل المخاطر وتوقعات العوائد المحتملة ذلك بناءا على عمر المستثمر، والدخل السنوي، والمصاريف الشخصية، والمسؤوليات، وغيره.

قم بتخصيص نسبة مئوية معينة من محفظتك الاستثمارية لأسهم النمو والأسهم التي تدفع الأرباح وصناديق المؤشرات والأسهم ذات المخاطر العالية، ولكن ذات عوائد أفضل.

 بشكل عام ينصح باستخدام القاعدة التالية لمعرفة المستثمر نسبة الاستثمار بأسهم النمو مقارنة مع أسهم القيمة:

نسبة الاستثمار = 100% – عمر الشخص

أي إذا كان عمر الشخص 30 فينصح باستثمار 70% من محفظته بأسهم النمو. (هذه القاعدة تستخدم بشكل عام لإعطاء فكرة عن نسبة الاستثمار بناءا على العمر و لكن قد تختلف من شخص لآخر)

عندما يتغير توزيع الأصول (أي تغير تقلبات السوق النسبة المئوية لمحفظتك المخصصة لكل فئة)، أعد توازن محفظتك من خلال تعديل حصتك النقدية في كل فئة لتعكس النسبة المئوية الأصلية.

وأخيرا، لا تنسى تنويع المحفظة (Diversification)

والفكرة هي اختيار الأسهم عبر مجموعة واسعة من فئات السوق. ويتحقق ذلك على أفضل وجه من خلال صندوق مؤشر (Index Fund). تهدف إلى الاستثمار في الأسهم ذات الأرباح المنتظمة، والأسهم مع إمكانات النمو على المدى الطويل، ونسبة صغيرة من الأسهم مع عوائد أفضل أو مخاطر أعلى المحتملة.

إذا كنت تستثمر في أسهم فردية، فينصح ألا تضع أكثر من 5٪ من إجمالي محفظتك في سهم واحد. وبهذه الطريقة، إذا تعرض سهم أو سهمان لتراجع، فلن تتأثر محفظتك سلبا.